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■ 연금절세 따라잡기 - 한상완 핀사이트랩스 PB팀장 

우리나라 중장년층의 가계 자산을 살펴보면 자산의 70~80%가 부동산에 집중돼 있다고 합니다. 내 집은 있지만, 은퇴 후 매달 들어오던 월급이 끊기면 당장 생활비부터 예상치 못한 목돈 지출까지 걱정이 커질 수밖에 없는데요. 이처럼 집은 있지만 현금이 부족한 은퇴 가구의 노후 대안으로 주목받는 것이 바로 '주택연금'입니다. 오늘(14일)은 주택연금 가입 조건부터 실제 수령액, 상속 문제와 최근 달라진 제도까지 자세히 짚어보겠습니다. 핀사이트랩스 한상완 PB팀장 스튜디오에 모셨습니다 

Q. 은퇴 가구의 주택연금 관심 증가…그 이유는? 은퇴 이후 안정적인 노후 소득을 확보하기 위해 주택연금에 관심을 갖는 중장년층이 늘고 있습니다. 주택연금이 노후 자산관리 수단으로 주목받는 이유는 무엇일까요? 실제 상담 현장에서도 관심이 높아지고 있는지 궁금합니다. 

Q. 주택연금 가입 조건은? 집만 있으면 누구나 가능할까? 주택연금은 집을 소유하고 있다고 해서 누구나 가입할 수 있는 건 아니죠. 가입 가능한 연령과 주택가격 등 일정한 요건을 충족해야 하는데요. 주택연금에 가입하려면 어떤 조건을 갖춰야 하는지 시청자분들이 알기 쉽게 설명해 주시죠. 

Q. 내 집으로 받는 주택연금, 매달 얼마씩 받을 수 있을까? 시청자분들이 가장 궁금해하실 부분은 실제로 주택연금을 통해 매달 얼마를 받을 수 있느냐는 점일 텐데요. 주택가격과 가입 연령에 따라 수령액이 달라진다고 하죠. 구체적인 사례를 들어 월 수령액이 어떻게 결정되는지 설명해 주시죠. 

Q. 주택연금의 본질은 '대출'…어떤 구조로 운영될까? 주택연금을 제대로 이해하려면 단순히 집을 담보로 매달 연금을 받는 제도가 아니라, 일종의 '대출'이라는 점을 알아야 한다고 하셨는데요. 주택연금이 대출로 분류되는 이유는 무엇이고, 일반적인 주택담보대출과는 어떤 차이가 있는지 설명해 주시죠. 

Q. 주택연금 대출 잔액 늘어나면… 자녀에게 빚까지 상속될까? 주택연금은 매달 받는 연금에 이자까지 더해지면서 대출 잔액이 계속 늘어나는 구조인데요. 그렇다면 부부가 모두 사망한 뒤 대출 잔액이 집값보다 많아질 경우, 그 차액까지 자녀들이 갚아야 하는 건가요? 주택연금 가입자의 사망 이후 상속과 정산은 어떻게 이뤄지는지 설명해 주시죠. 

Q. 주택연금 '근저당권 방식' vs '신탁 방식'…어떤 차이가 있을까? 주택연금에 가입할 때는 '근저당권 방식'과 '신탁 방식' 중 하나를 선택해야 하는데요. 용어부터 낯설어 어떤 방식이 유리한지 판단하기 어려울 것 같습니다. 두 방식은 어떤 차이가 있고, 가입자의 상황에 따라 무엇을 기준으로 선택하면 좋을까요? 

Q. 주택연금 '신탁 방식' 추천하는 이유는? 공동명의라면 더 유리할까? 최근 주택연금 가입 시 근저당권 방식보다 신탁 방식을 추천하는 전문가들이 많다고 하는데요. 주택 소유권을 한국주택금융공사에 이전해야 하는데도 신탁 방식을 추천하는 이유는 무엇인가요? 특히 부부 공동명의 주택이라면 신탁 방식이 더 유리하다고 하는데, 어떤 차이가 있는지 설명해 주시죠. 

Q. 주택연금 실거주 의무 완화… 빈집 임대해 월세도 받을 수 있을까? 올해 6월부터 주택연금 가입 요건이 완화되면서 요양병원에 입원하거나 자녀 집으로 거처를 옮기는 경우에도 주택연금에 가입할 수 있게 됐는데요. 이때 비어 있는 집을 임대해 주택연금과 월세를 동시에 받을 수도 있다고 하죠? 구체적으로 어떤 조건에서 가능한 건가요? 

Q. '세대이음 주택연금' 도입… 집 있는 자녀도 부모 연금 이어받을까? 올해 6월부터 부모가 이용하던 주택연금을 자녀 세대까지 이어갈 수 있도록 하는 '세대이음 주택연금' 제도가 도입됐는데요. 구체적으로 어떤 제도이고, 이미 본인 명의의 집을 보유한 자녀도 이용할 수 있는 건가요? 가입 조건과 유의할 점을 짚어주시죠. 

Q. 주택연금 받던 집이 재건축·재개발되면… 연금 지급 중단될까? 오래된 아파트로 주택연금을 받고 있다가 재건축이나 재개발이 추진되는 경우도 있을 텐데요. 기존 주택이 철거되고 새 아파트가 들어서는 과정에서도 주택연금을 계속 받을 수 있는 건가요? 이주나 철거 기간에는 어떻게 되는지, 가입자가 알아둬야 할 유의사항도 짚어주시죠. 

Q. 주택연금 가입자, 재건축 분담금 대출도 받을 수 있을까? 재건축이나 재개발이 진행되면 조합원들이 수억 원에 달하는 추가 분담금을 부담해야 하는 경우도 있는데요. 그런데 이미 주택연금을 받고 있는 가입자도 중도금이나 잔금 대출을 받을 수 있는 건가요? 어떤 제약이 있는지 설명해 주시죠. 

Q. 주택연금 받다가 목돈 필요하면? '개별인출제도' 활용법은? 주택연금을 받는 도중에도 자녀 결혼 자금이나 갑작스러운 의료비 등으로 목돈이 필요한 상황이 생길 수 있는데요. 이럴 때 활용할 수 있는 '개별인출제도'가 있다고 합니다. 어떤 방식으로 돈을 인출할 수 있고, 인출 한도와 월 연금 수령액에는 어떤 영향을 미치는지 설명해 주시죠. 

Q. 전문가 본인이라면 주택연금 가입할까? 선택의 기준은? 마지막으로 전문가님께 개인적인 질문 하나 드리겠습니다. 주택연금의 장단점과 숨은 비용까지 누구보다 잘 알고 계실 텐데요. 훗날 은퇴하신다면 본인도 주택연금에 가입하실 생각이 있으십니까? 그 이유와 함께, 어떤 상황에서 주택연금 가입을 추천하시는지도 말씀해 주시죠. 

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)