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■ 연금절세 따라잡기 - 손영준 핀사이트랩스 PB팀장

논란이 됐던 ‘생산적금융 ISA’에 대한 관심이 커지고 있습니다. 기존 ISA의 혜택은 유지하면서 국내 기업과 미래 성장산업에 대한 투자를 유도하기 위해 세제혜택을 강화한 새로운 ISA인데요. 기존 ISA와는 어떻게 다르고, 어떤 자산을 담아야 절세효과를 제대로 활용할 수 있을까요? 오늘(7일)은 손영준 핀사이트랩스 PB팀장과 함께 자세한 내용 살펴보도록 하겠습니다. 



Q. '생산적 ISA' 정부안이 구체화됐습니다. 기존 ISA와 무엇이 다르고, 기존 ISA 가입자는 어떻게 해야 하는지?

- ‘생산적 ISA’ 정부안 구체화…기존 ISA와 차이점은?
- 생산적금융 ISA, 9월 1일 정부안 구체화
- 정부안 확정과 법 확정 달라…국회 심의 과정서 변경 가능


- 기존 ISA와 생산적금융 ISA, 역할 나눠 활용
- '절세 혜택' ISA, 천만 명 돌파...성인 4명 중 1명꼴
- 주식 투자 열풍에…ISA 가입자 급증, 1000만명 돌파
- ISA 혜택에 실망…계좌는 천만, 절반은 '깡통'

Q. 생산적금융 ISA, 기존 ISA를 없애고 새로 만드는 겁니까?

- '생산적금융 ISA' 기존 ISA와 무엇이 다른가?
- 기존 ISA 가입자는 어떻게 활용해야 하나?
- 기존 ISA 유지하며 생산적금융 ISA 별도 신설
- 기존 ISA, 해외 ETF 등 투자하는 '글로벌 절세 바구니'
- 생산적금융 ISA, 국내주식·국내주식형 펀드 중심
- 생산적ISA, 국민성장펀드·BDC 등도 대상에 포함
- 이자·배당소득 전액 비과세…기존 ISA보다 세제혜택↑
- 국내 기업·AI 등 성장산업으로 장기투자 유도
- 기존 ISA와 생산적금융 ISA, 목적에 따라 나눠 활용
- 절반은 '빈 ISA'인데…증권사는 고객 쟁탈전

Q. 얼마나 혜택이 커졌길래 ‘슈퍼 ISA’라고 하는 겁니까? 실제 숫자로 비교하면 얼마나 차이가 납니까?

- 얼마나 혜택이 커졌길래 ‘슈퍼 ISA’?
- 실제 숫자로 비교하면 세금 차이는 얼마나?
- ISA 일반형 200만원·서민형 400만원 비과세
- 생산적금융 ISA, 이자·배당 '한도 없이 비과세'
- 1억원 연 5% 배당, 10년간 과세대상 소득 5천만원
- 일반계좌 세금 약 770만원…ISA 일반형 약 475만원
- 생산적금융 ISA 세금 0원…최대 770만원 절세 효과
- 생산적금융 ISA 절세한 돈까지 재투자로 복리 효과
- 장기투자에선 ‘절세도 수익률’

Q. 그럼 생산적금융 ISA의 혜택은요?

- 생산적금융 ISA, 구체적으로 어떤 혜택이 있나?
- 생산적ISA, 이자·배당소득 ‘전액 비과세’
- 생산적ISA, 총 납입한도 ISA 1억원 → 2억원
- 국내 성장기업·미래산업 투자기회 확대
- 생산적ISA, 국민성장펀드·BDC까지 투자대상
- AI·반도체·바이오 등 미래 성장산업에 장기투자
- ‘절세 계좌’ 넘어 개인자금 국내 성장기업으로 연결

Q. 생산적금융 ISA에는 어떤 상품을 먼저 담아야 합니까?

- 생산적금융 ISA, 어떤 상품부터 담아야 하나?
- 핵심은 수익률보다 원래 과세되는 소득
- 국내주식 매매차익은 기본적으로 비과세
- 생산적금융 ISA의 추가 절세효과 제한적
- 배당·분배금은 일반계좌에서 15.4% 과세
- 국내 고배당주·배당형 ETF 등 우선 검토
- 과세되는 배당·분배소득 큰 자산 우선
- 매매차익 비과세 자산은 절세효과 제한적
- 분배금 금액보다 '과세 소득 규모'가 중요

Q. 기존 ISA에는 무엇을 담아야 합니까?

- 기존 ISA에는 어떤 자산을 담아야 하나?
- 생산적금융 ISA에는 해외 ETF 투자 불가능
- 기존 ISA, 국내 상장 해외 ETF 투자 
- 기존 ISA, 국내 상장 S&P500·나스닥100 ETF
- 생산적금융 ISA, 국내 중심…배당·현금 자산 활용
- 핵심은 '어떤 자산을 어느 ISA에 담느냐'

Q. 생산적금융 ISA에는 돈을 얼마나 넣을 수 있습니까?

- 생산적금융 ISA, 얼마나 넣을 수 있나?
- 연간 납입한도 2,000만원…기존 ISA와 동일
- 생산적금융 ISA, 납입한도는 1억원 → 2억원
- 생산적금융 ISA, 최대 2억원까지 국내 투자 활용
- 생산적금융 ISA, 이자·배당소득은 전액 비과세
- 기존 ISA와 자산 성격에 따라 분산 활용

Q. 생산적금융 ISA는 10년짜리 계좌입니까?

- 생산적금융 ISA, 10년짜리 계좌인가?
- ‘최대 10년’ 제한 논란…9월 1일 정부가 철회
- 생산적금융 ISA, 3년 의무가입 후 장기 운용 가능
- 장기투자·절세효과 고려해 계약기간 제한 없애
- 생산적금융 ISA, 장투 원하면 최대 10년 가능
- 생산적금융 ISA, 장기 운용할수록 절세효과 누적
- 생산적금융 ISA의 최대 계약기간 제한 폐지
- 기존 ISA도 계약기간 제한을 현행대로 유지
- 생산적 ISA 납입한도 미사용분 이월도 허용
- 최종 법안·시행 내용은 국회 심의 과정 확인 필요

Q. 청년들은 혜택이 하나 더 있다고요?

- 청년이라면 생산적금융 ISA 혜택 커지나
- 월 50만원씩 3년 모으면 2200만원으로
- 15~34세·소득요건 충족 시 ‘청년형’ 가능
- 납입액 10% 소득공제…연 최대 200만원
- 2,000만원 납입하면 200만원 소득공제
- 단, 200만원 현금으로 돌려받는 것은 아냐
- 소득공제 + 이자·배당소득 전액 비과세
- '넣을 때 공제받고, 굴릴 때 비과세'

Q. ISA에서 끝나는 게 아니라 연금계좌까지 연결할 수 있다고요?

- ISA 만기자금, 연금계좌로 옮기면 추가 세액공제
- ISA 만기 후 60일 이내 연금계좌로 이전
- 이전금액의 10%만큼 세액공제 한도 추가
- 연금계좌 연결 시 추가 공제한도 최대 300만원
- 3,000만원 이전하면 300만원 공제한도 추가
- 300만원을 돌려받는 게 아닌 ‘세액공제 한도’
- ISA → 연금계좌 이전으로 장기투자 연결
- 생산적금융 ISA도 연금계좌 이전 혜택 적용

Q. 기존 ISA 가입자가 지금 당장 해야 할 일은 뭡니까?

- 기존 ISA 가입자, 지금 무엇부터 해야 하나?
- 기존 ISA, 성급하게 해지하지 말 것
- 보유자산 점검 후 두 ISA 역할 분담
- 국내 상장 해외 ETF → 기존 ISA 
- 국내 배당자산 → 생산적금융 ISA
- 만기 임박, 연장·연금계좌 이전도 검토
- 절세 때문에 투자 포트 바꾸지는 말 것
- 절세, 투자 목적이 아닌 수익률 지키는 수단
- 생산적금융 ISA, 국회 심의 절차 남아 있어
- 생산적금융 ISA, 최종 법안·시행내용 확인必

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