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금융정보분석원(FIU)이 금융권의 자금세탁방지(AML) 역량을 강화하기 위해 비은행권의 전담조직 확대와 보고책임자 직급 상향을 추진합니다. 금융회사들의 자금세탁 탐지 시스템에는 인공지능(AI) 등 신기술 활용을 확대합니다.

FIU는 오늘(27일) 16개 유관기관과 '자금세탁방지 유관기관 협의회'를 열고 이 같은 내용의 금융권 AML 대응역량 강화 방안을 논의했다고 밝혔습니다.

이번 협의회는 지난해 말 완료한 국가위험평가(NRA) 결과를 토대로 국내 자금세탁 위험 변화와 취약 요인을 점검하고 대응 방안을 마련하기 위해 열렸습니다.

FIU는 금융권의 주요 취약점을 △위험평가 △거버넌스 확립 △시스템 고도화 △협회·중앙회 역할 강화 등 4개 분야로 나눠 개선하기로 했습니다.

우선 각 금융회사는 회사별 영업 특성을 반영한 자체 위험평가를 정기적으로 실시합니다. 평가를 통해 자금세탁 위험이 높은 것으로 파악된 분야에는 인력과 예산, IT 인프라 등을 우선 투입하기로 했습니다.

특히 비은행권의 AML 조직과 인력도 강화합니다.

FIU에 따르면 은행을 제외한 상당수 금융회사는 별도의 AML 전담조직이 없거나 담당자가 다른 업무를 함께 맡고 있습니다. 순환보직으로 담당자가 자주 바뀌면서 전문성을 쌓기 어렵다는 문제도 지적됐습니다.

AML 업무를 총괄하는 보고책임자를 임원이 아닌 직원이 맡는 경우가 많아 조직 내 권한과 책임이 충분하지 않다는 지적도 나왔습니다.

이에 FIU와 유관기관은 금융회사들의 AML 전담부서 설치를 확대하고 보고책임자의 직급도 높이는 방안을 추진하기로 했습니다. IT와 데이터 분석 능력을 갖춘 AML 전문인력을 육성하고 담당자의 전문성을 지속적으로 높일 수 있는 환경도 마련합니다.

금융회사 간 AML 시스템 격차도 줄이기로 했습니다.

은행들은 최근 AI를 자금세탁 탐지 시스템에 도입해 이상거래 탐지 정확도를 높이고 있지만, 일부 고위험 업권과 중소 금융회사는 관련 시스템 투자가 상대적으로 부족한 것으로 나타났습니다.

FIU는 이런 격차가 자금세탁에 악용되는 사각지대로 이어질 가능성이 있다고 보고 있습니다.

앞으로 금융회사들은 AI 등 새로운 기술을 활용한 탐지 방식을 확대하고, 여러 계좌로 거래를 쪼개거나 우회하는 방식의 자금세탁을 잡아낼 수 있도록 탐지 기준도 다양화하기로 했습니다. 시스템에 활용되는 데이터가 정확한지 정기적으로 확인하는 데이터 품질 관리 체계도 구축합니다.

업권별 협회와 중앙회의 역할도 강화됩니다. 개별 금융회사나 조합만으로 새로운 자금세탁 수법에 대응하기 어렵다는 판단에서입니다.

이에 올해 하반기부터 각 협회·중앙회에 ‘AML 고도화 태스크포스(TF)’를 운영하고 업권별 6대 과제를 추진할 계획입니다.

하주식 FIU 제도운영기획관은 “최근 자금세탁 수법이 다양화·복잡화하면서 단순한 시스템 고도화나 형식적 규정 준수를 넘어 실질적인 통제로 전환해야 할 시점”이라며 “FIU도 교육과 평가, 검사·감독 등을 지속적으로 개선해 업권별 역량 강화를 지원하겠다”고 밝혔습니다.