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■ 재테크 노하우 100분 머니쇼 '하우머니' - 김남호 AFPK 공인 재무설계사

Q. 치매가 무서워 보험에 가입했는데 막상 치매에 걸려도 보장을 못 받는다면 정말 황당할 것 같은데요. 치매보험이 어떻게 구성되어 있길래 이런 일이 생기는 건가요?

- 치매보험 들었는데, 보험료 못 받는다?
- 치매 인구 100만 육박…노년기 가장 두려운 질환
- 치매, 65세 이상 노인 10명 중 1명이 앓는 질병
- 치매보험, 치매에 걸렸을 때 치료비나 간병비 등 보장
- 경증치매 비중 높고, 중증치매까지 이르는 비율 낮아
- 치매보험, 중증 단계까지만 보장하는 상품 다수

Q. 중증 치매에만 보험금을 지급하는것데에 대한 비판이 심해지자, 2019년부터 보험사들에서 앞다퉈 경증치매보험 상품들을 내놓았는데요. 요즘 나오는 치매보험들은 상황이 좀 나아졌나요?

- 경증치매도 보장, 최신 치매보험 트렌드는?
- 늘어난 간병·치매보험 선택지…효도 보험상품 급증
- 한국신용정보원 보고서, 신규 치매보험 가입건수 136만 ‘3배 급증’
- 경증 치매보험, 반년 새 5.5배↑

Q. 다양한 상품이 나오다보니 가입하려고 하시는 분들도 치매 보장 범위에 대해 잘 알아둬야 할 것 같아요. 보험사에서 치매의 경중을 판단하는 기준이 있다면서요?

- 치매 판정 기준, CDR이란?
- 치매판정, 심한정도에 따라서 CDR 1~5단계
- CDR은 0, 0.5, 1, 2, 3, 4, 5로 구성
- 점수의 척도가 높아질수록 치매 증상 심각 의미
- CDR, 치매 관련 전문의가 평가항목에 따라 판정
- 치매보험, CDR 척도에 따라 2가지 카테고리 분류
- CDR 1~2단계는 경증 치매, 3~5단계는 중증 치매

Q. 경증치매의 경우에는 건망증과 분간이 안 될 것 같은데요. 혹시 치매에 걸린 상태일지도 두렵고, 보험 가입이 거절될까도 걱정인데 미리 자가진단을 해보는것도 도움이 될 것 같거든요?

- 치매보험 거절당할까 걱정, 가입 조건은?
- 6개 이상 해당된다면 치매초기 가능성
- 뇌 관련 질환 없다면 치매보험 가입 가능

Q. 요즘 치매 발병률이 굉장히 높다고 하죠. 65세 이상 10명 중 1명은 치매환자라고 하던데, 치매보험은 언제 가입하는 게 좋을지도 궁금하고 보장기간은 어떻게 설정하는게 좋을까요?

- 치매보험 언제부터 들까, 보장기간은?
- 현재, 65세 이상 10명 중 1명은 치매환자
- 2065년 치매환자 328만명 예상
- 50대 진입시 치매보험 준비하는 것을 추천
- 80세 이상부터 치매 발병률 60% 육박
- 치매환자 60%는 80세 이상…고령 보장상품 찾아야
- 치매는 나이가 들수록 발병률이 높아지는 질병
- 80세 이상 노인 4명 중 한 명이 걸리는 치매
- 2020년 기준 80세 이상 치매환자 수는 약 53만명

Q. 치매를 두려워하는 이유는 아무래도 환자 본인뿐 아니라 가족의 고통이 큰 질병이기 때문인데요. 치매환자를 케어하는 관리비용도 만만치 않아요. 그래서 간병보험과 합쳐서 나온 상품들도 많던데, 어떤 차이가 있나요?

- 치매보험 vs. 치매간병보험, 차이점은?
- 간병보험과 치매보험의 차이와 보험금 지급 기준은?
- 치매, 환자와 가족의 고통이 가장 큰 질병 1위
- 치매환자 1인당 연간 관리비용, 연평균 2,061만원
- 간병보험, CDR 요양등급에 따라 등급 판정
- 장기요양등급에 따른 진단금으로 특약 조건 차이
- 치매보험, 치매진단금과 월 생활자금 보장 
- 치매간병보험, 재가급여 서비스 받을 시 보험금 지급

Q. 보험 가입할 때 글씨도 너무 작고, 많아서 약관 제대로 확인 못하는 경우가 많은데요. 치매보험 가입 시, 약관에서 놓치면 안 되는 부분이 있다면 짚어주시죠?

- 치매보험 가입 시 꼭 체크해야 할 내용은?
- ‘초기경도치매 시 진단자금’이 보장되는지 확인
- 진행되는 속도를 늦춰주는 약물이 유일한 치매 치료방법 
- 중증치매시 월생활비가 얼마나 보장되는지 확인
- 대부분의 치매보험은 CDR 3점부터 월생활비 지급
- 중증치매 시 월생활비 꼼꼼하게 따져서 가입
- 치매보험 보장기간과 해지환급금 확인해야
- 최소 90세 이상 만기로 가입하는게 유리
- 납입완료 이후 환급금 비교, 해지환급금 많은 상품 고려

Q. 치매보험은 보험료가 좀 부담인데, 좀 저렴하게 가입할 수 있는 방법은 없을까요?

- 65세 이상이라면, 치매보험 할인 받을 수 있는 방법은?
- 해지환급금 많은 보험 vs. 적거나 없는 무해지환급형
- 해지환급금이 없는 상품 약 20% 이상 보험료 저렴 
- 무해지·저해지, 보험료 저렴하지만 해약 환급금 없어
- 보험계약 중도에 해지하지 않고 지속해 유지할 때 선택 
- 시니어 금융 꿀팁 "주택연금 가입자, 치매보험도 할인“
- 다이렉트 보험 이용 시 저렴한 보험 상품 선택 가능

Q. 일반 손해보험은 본인이 직접 보험금 청구를 하는데요. 치매에 걸린 경우엔 본인이 가입했다는걸 까먹을 수도 있고, 청구가 힘들수도 있잖아요. 이럴 경우를 대비해 미리 대리청구인을 설정할 수 있다고요?

- 치매보험 가입자 치매 걸리면 보험금 청구 누가?
- 치매·CI보험에 대리청구인 꼭 필요한 이유
- 대리청구인 설정할 수 있는 치매보험
- 피보험자 대신 보험사에 청구하고 보험금을 지급

Q. 가족 모두가 질병으로 힘든 상황에 직면했을 때, 잘못된 보험 선택은 더 큰 스트레스가 될 수 있는데요. 치매보험 가입 시 유의해야 할 점들 다시 한번 정리해주시죠.

- 치매보험 가입 시 꼭 기억해야할 주의사항?
- 치매보험 선택하는 방법 및 주의점

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)