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■ 재테크 노하우 100분 머니쇼 '하우머니' - 홍승희 리툴코리아 본부장

▲실버론이란?

Q. 고령자 분들 중 시중은행에서 대출을 받기 어려운 경우가 있는데요. 국민연금공단에서 대출을 해준다고 하니 솔깃하거든요. 실버론이라는 게 정확히 어떤 제도인가요?

- 노후 긴급자금 대출, 실버론이란?
- 국민연금수급자 노후생활 안정을 위한 긴급자금 대부제도
- 국민연금공단이 만 60세 이상 수급자에게 저리로 대출
- 실버론의 공식 명칭은 ‘노후긴급자금대부’

▲실버론 가입조건

Q. 혹시 실버론에 대해 몰랐던 분들도 지금 국민연금을 받고 계시면 신청이 가능하다는 거잖아요. 그 외 가입 시 다른 조건은 없습니까? 

- 국민연금 수령나이 찬 가입자만 받는 실버론, 가입조건은?
- 만 60세 이상의 국내 거주, 국민연금 수급자
- 신용등급, 소득, 재산 기준이 없어 모두 가능
- 만 60세 이상 노령연금, 분할연금, 유족연금 및 장애연금 수급자
- 단, 장애4급이나 반환일시금 등 일시금으로 수급한 사람은 제외
- 회생, 파산으로 면책 결정을 확정받기 전이라면 이용 불가

Q. 생활비로 쓰거나 자녀들에게 돈을 빌려주기 위해서 대출을 받으시려고 하는 분들도 분명 있으실 텐데요. 그런데 이런 경우에는 실버론 대출이 안된다고요?

- 실버론 대출, 특정 용도로만 사용 가능?
- 주택 전·월세 보증금, 의료비, 장제비, 재해복구비 

▲실버론 가입과 세부내용

Q. 용도가 정해져 있지만 당장 급하게 자금이 필요하신 분들에겐 꼭 필요한 대출인 것 같은데요. 혹시 어르신들이 가입하기에 절차가 어렵진 않습니까?

- 긴급노후자금 필요할 때 '국민연금' 이용하는 방법?
- 국민연금 실버론은 본인만 신청가능 
- 온라인 신청 불가능, 국민연금공단 지사 방문해 신청
- 대출 사유별 신청서류를 파악하고 서류준비를 해서 방문
- 국민연금 상담센터 국번없이 1355 상담

Q. 실버론은 언제든지 신청이 가능한 건가요? 실버론을 신청하고 대출이 얼마 만에 나오는 건지도 궁금하신 분들 많으실 것 같거든요.

- 국민연금 실버론은 언제나 신청 가능?
- 매년 대부금 예산 범위 내에서 접수받아 
- 연말에는 마감될 가능성도 있으니 참고
- 2018년 323억 예산의 73%인 227억 대출
- 2019년 599억 예산의 75% 수준인 450억 대출 
- 2020년 494억 예산의 74.8% 수준으로 실버론 대출 
- 하루이틀 만에 대출받을 수 있다는 장점

Q. 실버론으로 대출 가능한 금액은 어떤 기준으로 계산되는 건가요? 한도가 정해져 있습니까?

- 실버론 대출가능 금액과 한도는?
- 국민연금 수급자가 받는 연간 연금수령액의 2배
- 실버론 대출한도는 1000만원

Q. 실버론을 이용하는 분들 대다수가 ‘전월세 자금’을 충당하기 위해 대출을 받는다고 하던데요. 전월세 자금 대출을 받을 때 특히 참고해야 할 점이 있을까요?

- 전세자금 실버론으로 막아볼까, 주의할 점은?
- 부족한 전월세 보증금을 충당하려고 노후 연금 사용
- 2012∼2022년 기간 실버론 용도, 전월세 자금이 71.4%
- 의료비 26.5%, 배우자 장제비 1.7%, 재해복구비 0.5%

Q. 최근 금리가 치솟으면서 대출금리가 많이 올랐었는데요. 최근에는 조금 떨어지는 추세라고 하던데, 지금 실버론 대출금리는 어느 정도인가요?

- 국민연금 담보로 한 실버론 금리는?
- 이자율이 시중보다 낮은 등 대출 조건 좋다는 장점
- 신청 후 대부분 하루 이틀 사이에 신속하게 빌릴 수 있어
- 감당해야 하는 이자 부담이 1년 새 2배로 늘어
- 실버론의 가장 큰 장점은 바로 ‘대출금리’
- 1년에 4번 대출금리가 바뀌며 3개월마다 적용
- 5년 만기 국고채권수익률에 연동된 변동금리
- 실버론 대출 금리, 2023년 2분기 이자율 3.48%
- 연체 이자율 연 6.96%, 기본 금리의 2배 적용
- 60세 이상 고령층, 연금으로 주거비 충당

▲실버론 현황과 문제점

Q. 해가 갈수록 실버론 이용자가 늘고 있다고 하는데, 상환방식과 기간을 두고 걱정스러운 목소리도 많이 나오더라고요? 

- 긴급자금 실버론 이용률 급증, 기금 고갈 우려?
- 최근 10년간 실버론을 빌린 60세 이상 수급자 8만5723명
- 실버론 대출금액도 4409억 6100만원으로 집계
- 60세 이상 국민연금 수급 노인가구 상당수가 이용
- 대출 상환하는 방식, 5년 원금균등분할상환 원칙
- 1~2년 거치 후 5년 원금균등분할상환도 가능 
- 총 7년 동안 여유있게 상환할 수 있다는 장점 
- 상환하는 방법은 ①자동이체, ②가상계좌 입금
- 대부분 ③연금공제방식을 선택해 차감하면서 상환

Q. 혹시 실버론으로 불리는 노후긴급자금대부와 관련해서 유의해야 할 사항이 있으면 알려주시겠습니까?

- 실버론 가입 시 유의할 점은?
- 대부용도별 신청기한 차이, 꼭 알아둘 점은?
- 전ㆍ월세보증금, 본인 또는 배우자 명의로 계약
- 임차개시일 전ㆍ후 3개월 이내에 신청 
- 갱신인 경우는 갱신계약일로부터 3개월 이내 신청
- 의료비, 본인 또는 배우자의 의료비만 해당
- 진료일로부터 6개월 이내 신청 해야 
- 배우자 사망에 따른 장제비는 사망일로부터 3개월 이내 신청
- 재해복구비, 재해발생일 또는 재난지역 선포일로부터 6개월 이내 신청
- 상환 기간 동안에는 연금 수령액이 줄어들 수 있다는 점

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)