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■ 재테크 노하우 100분 머니쇼 '손에 잡히는 재테크' - 신희은 밀레니얼머니스쿨 대표

Q. 예금금리가 낮아져서 신종자본증권이 인기가 많아졌다고 하셨는데, 도대체 신종자본증권이 뭔가요? 



- 예금금리 하락하자 금융지주 신종자본증권 인기?
- 시중은행 정기예금 금리 3%대로 일제히 하락
- 예금금리 5% 어디 갔지...‘특판 상품’도 실종
- 신종자본증권, 회사의 자기자본비율을 높이기 위한 목적


- 신종자본증권, 영구채·하이브리드채권·코코본드라고도 불려
- 선순위채·후순위채보다 변제 순위가 더 뒤인 ‘후후순위’
- 신종자본증권은 상대적으로 높은 금리로 발행
- 높은 금리를 쫓는 개인들의 관심 쏠리고 있는 상황

Q. 신종자본증권은 주식과 채권을 합친 버전이라고 생각하면 되겠네요. 안 그래도 요즘 채권 투자 인기 정말 많지 않습니까? 일반 채권이랑은 뭐가 다른 건가요? 

- 신종자본증권, 일반 채권이랑 뭐가 다를까?
- 담보 채권>일반채권>후순위 채권>신종자본증권>주식
- 5대 증권사의 개인 대상 채권 판매액 5조123억원
- 채권 판매, 전년 동기 대비 1.7배 증가
- 전문가들 "올해 장기 채권 사두는 것이 좋을 것"
- 신종자본증권을 결정하는 요소 중 하나는 '만기'
- 영구채, 만기 때마다 상환하지 않고 30년씩 연장
- 원금을 갚지 않고 이자만 계속 물어도 되기 때문에 자본으로 인정
- 신용등급이 낮고 금리가 높은 특징

Q. 그렇다면 투자하는 방법도 궁금한데요. 이름이 신종자본‘증권’이니까, 주식이랑 같은 개념으로 거래나 투자가 되는 건가요? 

- 신종자본증권 투자법…주식처럼 거래가능?
- 주식 앱 상에서 채권/RP 메뉴 선택
- 금융사들의 신종자본증권 리스트 확인 가능
- 신용도와 금리, 콜옵션과 스텝업 등 조건 보고 선택
- 주관 증권사 지점 방문하거나 HTS로도 가능
- 최근 증권사 MTS에서도 소액으로 구매 가능
- 증권사에서는 최소 금액 제한 없이 투자 가능
- 신종자본증권 채권과 마찬가지로 1만원 단위로 매수

Q. 신한금융지주에 이어 KB금융지주도 신종자본증권 '완판'에 성공했다고 하던데, 현재 판매중인 상품들에는 어떤 것들이 있는지 소개 좀 해주시죠.

- 금융지주 신종자본증권 인기…상품 ?
- KB·신한·우리금융, 발행 봇물…리테일 투자수요 몰려
- KB금융과 신한지주 등 거대 금융지주로 건전성 강조
 - 하나금융지주, 만기 8.6년, 세전 이율 5.13% 발행
- 5.13%로 ‘마지막 남은 5%대 금융지주 채권’으로 입소문

Q. 신종자본증권이 금리가 높다보니 다른 예적금 상품보다 분명 매력적으로 보이긴 하거든요, 투자 시 주의할 점은 없습니까?  

- 신종자본증권으로 안정적인 수익 창출 가능?
- 다소 높은 위험을 감수하려는 채권투자자들에게 적합
- 매매 거래 외, 만기 전 중도해지나 담보대출 불가능
- 해당 금융기관, 부실금융기관으로 지정 시 원금 상각 가능성

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)