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■ 플랜100세 '돈기부여'

진행 : 김윤희
출연 : 조연수, 서민정, 전홍진

지금까지 돈 모으는 데 어려움 많으셨죠? 보험은 물론, 재테크, 연금까지 짚어드릴게요. 돈의 기운을 불어넣는 ‘돈기부여’ 시작합니다.

# 시청자 사연

50대 주부입니다. 며칠 전 보험사 연락을 받고 궁금한 점이 생겼는데요. 직원 말로는 만기도 끝났고, 기존에 갖고 있던 보험은 보장이 부족하니 새로운 보험으로 보완을 하라고요. 저는 가입할 당시 이 보험만 잘 갖고 있으면 된다고 들었거든요. 기존에 갖고 있던 보험으로는 보장을 받을 수 없는 건지 궁금합니다. 전문가님들, 우리집 보험 점검해 주세요. 

보험 '만기'라는 단어, 참 헷갈리죠. 만기란 무언가 끝났다는 건데, 보험료 내는 '기간'이 끝났다는 건지, 내가 보험사에서 보장받는 '혜택'이 끝났다는 건지 명확하게 느낌이 안 오거든요. 

오늘 플랜100세에서는 이 납입만기와 보장만기에 대해 확실히 정리해 드립니다. 

◇ 납입만기와 보장만기의 차이점은?


정확하게 얘기하면, 보험금을 모두 낸 개념인 '납입완료'와 보장이 끝난 '보장만기'는 다릅니다. 

보험료를 낸 시기가 끝난 것을 보통 '만기'라고 헷갈려 하시는데요. 

이렇게 보험료를 내는 기간이 끝난 것은 '납입완료'라고 합니다. 

보장만기는 계약된 보장이 끝나 만기보험금을 받는 걸 말하고요. 

일부 보험을 보면 보장을 보험료 내는 동안만 받고, 보험료를 안 내면 보장이 없어지는 보험도 있긴 합니다. 

그래서 보험마다 보험료를 내는 '기간'이 끝난 것인지, '보장기간'이 끝난 것인지 확인할 필요가 있습니다. 

# 시청자 보험 내역은?

시청자님의 보험 살펴보면서 보장과 만기에 대한 내용, 살펴볼까요?


시청자님의 기존 보험은 지인분이 관리를 하셨는데요. 하지만 지인분이 회사를 그만두시면서 담당자가 없어지고, 새로운 담당자님이 오셔서 보험도 새롭게 안내가 된 상황입니다. 

따라서 기존의 보장을 해지하고, 새로 가입을 권한 담당자는 보장을 길게 가져가기 위해 새 가입을 권유한 것으로 보이고요. 

기존에 가입한 보험은 15년 동안 보험료를 내면 70세까지 보장받을 수 있는 보험이었습니다.

보장도 나쁘지 않고요. 

① 보장금액은 크지 않으나 암 보장범위가 넓음
→ 갑상선도 일반암으로 가입해 진단금을 더 받을 수 있음

② 암 통원일당 특약 가입
→ 갑성산암 진단 시 약 제조 시마다 암 통원 일당 매번 받기 가능

③ 1, 2, 3종 수술비 특약
→ 임플란트 시 치조골 이식술 동반하면 2종 수술비 50만원 매 수술마다 지급

요약하면 시청자님은 보험료 '납입만기'가 50대인 지금 끝난 것이고, 보험료를 다 냈지만 보장이 70세 만기기 때문에 보장은 그때까지 받는 것이 가능한 거죠. 

그래도 보완해야할 문제점, 3가지로 요약할 수 있었는데요. 증권 보며 자세히 살펴볼까요?

◇ 시청자 보험내역의 문제점은?


먼저 실손의료비 보험을 보면요. 기존에 가입한 실손 의료보험이 보장은 좋지만, 이번에 갱신되면서 금액이 많이 오를 예정이었습니다.

2009년 5만 7천원으로 가입한 보험이 현재 12만6천원으로 두배가 올랐거든요.

또 보장을 받을 수 있는 기존 보험과는 실손 의료보험과 함께 유지하기에는 만기가 짧았거든요. 

따라서 보험을 보완하는 건 맞았는데요.

시청자님이 50대이시다 보니 질병에 대한 관심이 많았는데, 가입하신 보험을 보니 '종신보험'이었습니다. 

종신보험이 나쁜 건 아니지만 이 보험은 사망을 보장하는 것이 주계약이고, 종신보험료 15만3천원 중 특약 비용 10만원이 '사망 보장'이다보니 나머지 5만원만 질병 보완이었던 거죠. 

이렇게 질병은 저렴한 보험료로 보완하다 보니 나머지 암, 뇌, 심장 등의 특약은 '갱신'으로 돼 있었고요. 마찬가지로 보장도 협소했고요.

시청자님이 새로 개입한 보험 증권, 자세히 살펴볼게요.


① 암보장 2천만원이 소액암 분류

갑상선, 제자리, 경계성 종양, 유방, 전립선, 대장점막내암, 직장, 결장 소액암으로 분류되어 있었는데요. 

이 뜻은 대장암에 걸리면 '일반 암' 진단비가 아닌 '소액암' 진단비를 준다는 뜻입니다. 

특히 대장엄, 유방암, 전립선암 등은 발병 비율이 높은데 이렇게 소액암 진단비를 받으면 손해죠. 

② 가장 협소한 2대 진단금 범위

플랜 100세에서 자주 다뤘었죠. 뇌출혈은 좁은 보장이고, 넓은 보장은 '뇌혈관'입니다. 뇌출혈은 뇌혈관이 터져야지만 보장받을 수 있는 거든요. 

급성심근경색도 좁은 보장이죠. '허혈성심장질환'이 넓은 보장입니다. 

③ 3년마다 보험료가 오르는 갱신형 보험

이렇게 보장 범위가 협소한 데다, 이 보험은 3년마다 보험료가 오르는 갱신형 상품이었습니다. 

현재 시청자님은 50대이신데요. 80세까지만 보장받는다고 해도 앞으로 10번은 보험료가 오릅니다. 

시청자님의 이 보험들, 조정을 통해 기존 보험료 27만원대에서 17만원대로 줄이고, 보험금도 2천8백만원 더 받으실 수 있도록 조정해드렸으니까요. 

내용이 궁금하시다면 돈기부여 풀영상을 시청해보세요. 

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)  

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