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■ 플랜100세 '돈기부여'

진행 : 김윤희
출연 : 김다혜, 심현선, 윤선영

지금까지 돈 모으는 데 어려움 많으셨죠? 보험은 물론, 재테크, 연금까지 짚어드릴게요. 돈의 기운을 불어넣는 ‘돈기부여’ 시작합니다.

# 시청자 사연

50대 주부입니다. 얼마 전 보험료 갱신 안내문이 와서 설계사 언니에게 전화했습니다. 보험료가 많이 오른다는데, 붙잡고 하소연해도 보험료가 계속 오를 것 같아 걱정입니다. 이것 말고도 홈쇼핑에서 가입한 보험도 있는데요. 보험료가 오르지는 않지만, 보장이 괜찮은지도 궁금합니다. 


# 시청자 가족 보험내역


- 남편(56) : 암보험 3만5000원, 통합보험 17만9100원, 종신보험 17만8000원 → 39만2100원

- 아내(55) : 암보험 3만원, 통합보험 17만2510원, 종신보험 19만2490원 → 39만5000원

- 첫째 자녀(23) : 종신보험 9만4000원, 어린이 보험 11만4천원 → 20만8000원

- 둘째 자녀(21) : 종신보험 8만8000원, 어린이 보험 10만8000원 → 19만6000원

# 시청자 부부 보험내역의 문제점은?


- 보험료 인상 폭이 큰 갱신형 보험가입
- 보장 범위가 좁은 뇌출혈과 급성심근경색

부부는 일심동체라는 말이 있죠? 보험도 마찬가지로 일심동체였는데요. 먼저 남편분의 보험내역을 살펴보면요. 총 3건의 보험을 가지고 계시네요. 

15년 정도 유지하고 있는 생명보험사의 종신보험에서 사망보장이 1억원 들어가 있고요. 암 진단비의 경우는 3개의 보험에서 7천만원의 보장을 받고 있습니다. 이 중에서 6천만원은 3년 갱신형, 10년 갱신형 형태로 가입을 하셨고요. 1천만원만 80세 만기 비갱신으로 확인됩니다.

뇌 질환의 경우 총 4천만원을 보장 받고 계시는데요. 이 중에서 3천만원 역시 3년 갱신형으로 뇌출혈 진단비, 1천만원은 80세 만기 비갱신으로 뇌출혈 진단비를 보장받고 있습니다.

심장질환의 경우도 뇌질환과 마찬가지로 3년 갱신형 3천만원, 80세 만기 비갱신 1천만원의 급성심금경색 진단비를 보유하고 계셨습니다. 그 외에도 꼭 필요한 보장인 실손과 수술비, 입원일당도 손해보험사에 적절하게 가입이 되어 있었는데요. 이 또한 3년 갱신형으로 가입하고 계신 것으로 확인 됩니다. 

암 진단비가 7천만원 있긴 하시지만요. 이 중에 6천만원이 갱신형이기 때문에 보장금액이 큰 만큼 갱신주기가 돌아오면 보험료는 큰 폭으로 오를 것으로 예상됩니다. 따라서 반드시 수정이 필요하죠. 

뇌 질환과 심장질환 역시 3년 갱신형으로 3천만원씩 가입이 되어 있는데요. 3년마다 오르는 보험료도 큰 문제지만, 보장의 범위가 가장 좁은 뇌출혈과 급성슴근경색 진단비로 보장받고 계시기 때문에 갱신형을 비갱신형으로 바꾸고, 뇌출혈과 급성심근경색도 각각 뇌혈관질환진단비, 허혈성심장질환진단비로 보장의 범위를 넓혀드리는 것이 필요했습니다. 

# 시청자 부부의 바뀐 보험 내역은?


먼저 시청자님 부부 모두 손해보험사의 하나의 통합보험에 20년 납 100세 만기 비갱신으로 암 진단비 2천만원과 유사암 1천만원으로 보완해드렸습니다. 그리고 2대 성인병에 대한 보장도 보장 범위가 가장 좁은 뇌출혈과 급성슴긴경색으로 보장 받고 있으셨잖아요? 

보장의 범위가 가장 넓은 뇌혈관질환과 허혈성심장질환으로 1천5백만원씩 보완해 드렸고요. 1천 5백만원으로는 진단비가 다소 부족할 수 있어 그다음으로 범위가 넓은 뇌졸중과 급성심근경색으로 1천만원씩 보완해서 뇌 질환, 심장질환에 대한 진단비를 각 2천5백만원식 보완했습니다. 

또 입원 일당과 수술비까지 20년납 100세 만기 비갱신으로 수정했고요. 

나이가 들면 치매뿐만 아니라 무릎 인공관절 삽입술, 보청기 사용과 같이 노인성 질환에 걸릴 확률이 높잖아요? 우리 신체의 머리부터 발끝까지, 질병으로 인한 후유장해가 남게 되면 2천만원 한도에서 계속 받을 수 있는 질병후유장해 3%부터 보장받을 수 있는 특약까지 탑재시켜 드렸습니다. 

이렇게 수정해드렸을 때 추가되는 보험료 16만2천원을 포함해서 남편분은 월 보험료 39만2천백원에서 월 16만2천원으로 약 23만원의 보험료를 절감시켜 드렸습니다. 

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

◇ 플랜 포인트

☞ 갱신형 보험은 가입 시 저렴한 보험료가 장정, 대신 만기까지 보험료 납입 갱신 시점에 보험료가 인상

☞ 비갱신형 보험은 가 입시 보험료가 상대적으로 비싼 편이나 특정 기간 동안 보험료 납입, 보험료 인상이 없음


※ 재테크 전문 유튜브채널 <SBSCNBC 재무플랜>, 여러분의 많은 구독바랍니다.