SBS Biz

■ 플랜 100세 '돈기부여'

# 시청자 사연
안녕하세요. 저는 수원에 사는 48살 이주화라고 합니다. 전 올해 새로운 인생의 동반자를 만나 재혼을 하게 되었는데요. 어릴 적 사랑만 보고 결혼할 때와는 달리 이제는 경제적인 것부터 서로의 자녀까지, 현실적인 고민에 부딪히다 보니 마냥 설레이는 결혼은 아니네요. 게다가 집과 살림은 어느정도 합의가 됐는데 유독 보험만은 의견이 좁혀지지가 않습니다. 현재 저와 제 딸아이는 연금보험까지 합쳐 46만 원의 보험료를 내고 있는데요. 남편과 두 아이의 보험료는 연금보험도 없이 100만 원이 넘게 지출되고 있습니다. 남편의 보험은 좀 관리가 필요해 보이는데, 생활비 외에는 다른 지출은 서로 관여를 하지 않기로 해서 말하기가 조심스럽네요. 하지만 플랜 100세 전문가님들의 말이라면 남편도 생각이 좀 바뀔 것 같긴 한데 전문가님들이 보시기에는 어떤가요? 그리고 저와 제 딸 아이 보험도 한번 살펴주세요.

◇ 시청자 가계부 현황 

1. 수입 : 남편 - 월 수입 500만원/아내 - 월 수입 300만원
2. 지출 : 남편 - 생활비 160만원/대출(원금+이자) 120만원/보험료 90만원/교육비 135만원/아내 - 생활비 200만원/펀드 5만원/보험료 46만원/교육비 45만원

▶ 고정지출 합계: 801만원

◇ 재혼으로 인한 가계 플랜, 저축·보험 모두 현명하게 하려면?

두 분은 생활비 중에서 100만원씩 공동 생활비를 지출하는 것 빼고는 각자 돈 관리를 하고 계시는데, 공동 생활비만 분담하고 서로의 소득을 터치하지 않으셨기 때문에 상담을 해보니 생활비와 교육비 지출도 꽤 높은 편이셨습니다.

현재 보험료도 눈에 많이 띄는데, 두 분 다 눈에 띄는 저축 금액이 없다는 게 문제입니다.

두 분 다 새로 가정을 꾸리느라 목돈이 필요해서 저축하던 것을 모두 해지해 사용하셨다고 합니다.

노후 생활자금으로는 남편분께서 꾸준히 근로소득자로 근무하셨기 때문에 계속해서 근무하시고 65세 연금 수령을 예상했을 때 130만원의 국민연금과 45만원의 퇴직연금이 있으십니다.

아내분께서는 연금보험은 갖고 계시긴 했지만, 지금 개인사업을 하고 계셔서 국민연금은 따로 준비가 되지 않은 상태입니다.

객관적 수치로 봤을 때 여성분이 더 오래살 확률이 높기 때문에 현재 연금의 수령구조는 맞지 않아 보입니다.

재혼한 가정이다 보니까 남편분과 아내분이 만나기 전에 갖고 있던 보험이 있었는데, 비교해서 살펴보겠습니다.

먼저, 아내분은 노후를 위한 연금보험을 제외하면 보장성 보험으로 17만원과 따님의 9만원으로 보험료를 내면서 보장도 아주 잘 이루어져 있었습니다.

따로 플랜해드릴 게 없을 정도로 잘 가입하셨으니 쭉 유지하시면 될 것 같습니다.

남편분은 본인부터 두 자녀까지 보험료가 과도했습니다.

현재 자녀분들이 고등학생인데 보험료를 25만원, 29만원 지출하고 있어서 기존의 보험료는 축소하고 연금액을 늘리는 플랜이 필요해 보입니다.

# 시청자 보험 플랜결과

- 남편 : 종신보험(감액완납)/사망 3000만원, CI종신보험(입원·통원)/사망 3800만원, 실손종합보함(성인병·수술)/사망 1억/암 2000만원/뇌 1000만원(뇌졸중)/심장 1000만원(급성심근경색)/실손(有), 종합건강보험(수술)/사망 1억/뇌 2000만원(뇌혈관 포함)/심장 2000만원(허혈성 포함)

- 아들·둘째 딸 : 실손의료보험/사망 1억(상해)암 3000만원/뇌 2000만원(뇌혈관 포함)/심장 2000만원(허혈성 포함)

▶ 총 납입보험료 37만3800원


# 전문가 솔루션 포인트

- 종신보험의 경우 자녀의 성장에 따라 현재 과도한 사망보험금 보장 불필요, 감액 완납 제도 활용(CI보험 주계약, 사망보장에서 암진단 시 80% 선지급, 3800만원 중 3000만원 수령 가능)

- 기존 실손 포함 종합보험에서 갱신부분 정리, 혈관질환과 수술비부분 보완, 보장부분 확대

- 연금 추가납입 2배까지 가능, 추가납입 가능한 연금 상품 여부 확인 필수, 연금상품 확인시 추가납입 시 수수료 납입 여부, 연금의 사업비 규모, 변액 상품일시 펀드 유입 여부, 펀드변경 여부 확인 필요, 정확한 연금준비 방법 전문가 상담 후 결정 추천

- 다자녀할인 제도 활용(시청자의 경우 현재 3자녀로 다자녀 2% 할인 혜택 대상)

- 추후 보험금 수령 시 분쟁 방지를 위한 보험 수익자 지정 필요

- 보험 수정을 통한 여유자금 발생분은 아내 국민연금 납입(40만원 10년간 추가납입), 15만원 저축 추천

  
(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)