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■ 보험 상담이 필요해 13회

- 진행 : 이진선
- 출연 : 김윤호 (밸류마크), 송재준 (밸류마크), 윤정선 (밸류마크),  박민지 (밸류마크)

<이진선 / MC>
오늘의 이슈가 <종신보험, 제대로 가입하셨습니까?>입니다. 종신보험이라고 하면 사망을 보장해주는 상품이잖아요. 그런데 이걸 잘못 알고 가입하는 분이 많다는 얘긴가요?

<김윤호 / 밸류마크>  
네, 잘못 알고 가입하는 분들이 많이들 계십니다. 지난해 금감원에서 조사한 바에 따르면 2016년 1월~9월까지 종신보험 상품과 관련해 접수된 민원 4265건 중, 저축보험으로 오인해 가입했다는 민원이 2274건으로 53.3%였다고 합니다.

<이진선 / MC>
아니, 종신보험을 저축보험으로 잘못 알고 가입한 사례가 그렇게나 많아요? 왜 이렇게 오인을 하시는 건가요?

<윤정선 / 밸류마크>
종신보험을 저축으로 알고 가입하신 분들이 보장성보험으로 알고 가입하신 분들보다 더 많다고 느껴질 정도인데~ 종신보험을 연금보험 수준으로 20만원, 30만원 맞춰서 가입하신 분들께는 꼭 ‘왜 가입하셨나요?’하고 가입한 목적을 물어보기도 합니다. 대다수 분들이 사망보험금이 있는 건 알지만 저축도 된다고 하고 연금도 된다고 해서 가입했다고 하세요. 그리고 일부 보험설계사가 모집수당을 더 받으려고 연금보험이나 연금저축을 원하는 소비자에게 연금전환특약을 강조해 마치 저축보험인 양 불완전판매를 하는 것도 문제 중 하나입니다.

<이진선 / MC>
시청하시는 분들도 이번 기회에 내가 가입한 보험이 어떤 건지 체크해 보시면 좋을 것 같습니다! 그러고 보니 제 주변에도 실손 보험인 줄 알고 종신보험에 가입한 분도 있더라고요. <보험 상담이 필요해>에서는 시청자 여러분의 전화를 받고 있습니다. 이렇게 지금 가입한 보험에 대해 진단 받고 싶다 하시는 분들은 아래 번호로 전화 주세요. 여기 나와 있는 전문가들이 여러분에게 딱 맞는 맞춤형 보험 상담을 해드릴 겁니다. 자 그럼! 의뢰인이 보내주신 사연 먼저 만나보겠습니다.

<시청자 사연>   
안녕하세요. 저는 중견기업에 다니는 50대 가장입니다. 몇 년 전 지인의 추천으로 가입한 보험 때문에 요즘 골머리를 썩고 있습니다. 6년 전 소개를 받아 이율이 더 좋은 저축상품이 있다고 해서 납입 중이던 종신보험을 정리하고 그 상품에 가입을 했어요. 보험료 부담이 되긴 하지만, 아내도 현재 약국을 운영하며 약사로 일을 하는지라 소득이 적지는 않아 나중을 위해 꾸준히 유지하고 있었거든요. 그런데 최근 방송을 보다가 종신보험을 저축보험으로 잘못 알고 가입한 사례가 나오기에 혹시나 해서 알아봤더니 제가 가입한 게 ‘변액 유니버설 종신보험’이더라고요. 너무 기가 막혀 해지를 하려고 알아봤지만 원금손실이 큰 상황이라 어떻게 해야 할지 몰라 지금은 보험료 납입을 중단한 상태입니다. 그리고 양주에 대출을 껴서 아파트도 하나 분양을 받아 월세를 놓고 있는 상황인데 처음에 집을 샀을 때보다 집값이 많이 떨어졌어요. 집값은 계속 떨어지고 월세로 대출 이자를 겨우 겨우 상환하고 있는 상태입니다. 보험도 아파트도 모두 다 손해 보고 있는 지금의 상황 어떻게 해야 할까요?

<이진선 / MC>
<보험 상담이 필요해> 오늘 사연은 기존에 있던 종신보험을 정리하고 이율이 좋다는 저축보험에 가입했는데, 이게 알고 보니 또 종신보험이었다! 라는 고민을 갖고 계신 50대 가장의 이야기입니다. 종신보험에 대한 민원 중에 53.3%가 이런 고민이라는 얘긴데, 정말 황당하실 것 같아요. 저희가 더 자세한 상담을 위해서 사전에 의뢰인의 정보를 미리 받았는데요. 그 내용 정리해 드리겠습니다.

◇ 의뢰인 정보

# 연령
- 의뢰인: 55세 (직장인)
- 아  내: 53세 (약사)
- 아  들: 25세 (직장인)
- 딸    : 24세 (대학생)

# 월수입
- 의뢰인: 800만 원
- 아  내: 600만 원

# 자산 현황
- 아파트1: 10억 (가족 거주)
- 부동산: 5억 원
- S생명 즉시연금 10억: 매달 약 190만 원 수령

# 부채
- 아파트2: 3억 5천만 원 
  (대출 1억 3천만 원, 이자 60만 원, 월세수익 40만 원)
- 자동차 할부금: 2500만 원
  (매달 65만 원 납입)

# 지출
- 생활비: 350만 원
- 비정기 지출: 37만 원
- 청약(아들): 10만 원
- 보험료: 446만 8700원
- 예금: 200만 원
- 펀드: 200만 원

# 잉여자금
- 71만 1300원
 
<이진선 / MC>
의뢰인 가족의 보험 내역 자세히 살펴볼까요?

◇ 보험 가입 내역

# 의뢰인(55)
- S생명 유니버설 종신보험: 127만 8000원
  (2010년/ 10년납/ 100세만기)
- S생명 종신보험: 납입 완료
  (2003년/ 10년납/ 80세만기)
- K손해 저축보험: 20만 원
  (2011년/ 10년납)

# 배우자(52)
- 보험가입 X

# 아들 (25)
- S생명 유니버설 종신보험: 115만 8000원
  (2011년/ 10년납/ 100세만기)
- S생명 유니버설 CI종신보험: 18만 8550원
  (2012년/ 20년납/ 100세만기)

# 딸 (24)
- S생명 유니버설종신보험: 150만 원
  (2011년/ 10년납/ 100세만기)
- S생명 유니버셜CI종신보험: 14만 4150원
  (2012년/ 20년납/ 100세만기)

▶ 보장성 보험료 426만 8700원
   저축 보험료 20만 원

<이진선 / MC>
지금 의뢰인 정보 만나봤는데, 전문가 분들이 보시기엔 어떠세요? 전문가 분들이 더 궁금한 게 많으신 거 같아요. 아무래도 더 자세하게 통화해봐야 할 거 같죠? 직접 전화 연결해보겠습니다. 여보세요? 지금 전문가 네 분 나와 계신데요. 자세한 상담을 위해 저희가 몇 가지 질문 드릴게요. 

<김윤호 / 밸류마크>
종신보험을 어떻게 저축성보험으로 알고 가입하게 되셨는지?

<의뢰인>
보험을 소개해준 분이 2~3년 동안만 보험을 유지하면 원금을 모두 찾을 수 있고 은행보다 금리가 높아 저축용으로 좋다고 하더라고요, 그래서 저는 당연히 저축보험인 줄 알고 가입을 했는데 나중에 보니까 종신보험이더라고요!

<김윤호 / 밸류마크>
굉장히 속상하실 거 같은데. 의뢰인같이 종신보험을 저축보험으로 생각하고 가입하시는 분들이 많으세요. 이 부분 어떻게 하면 좋을지 도움을 드리겠습니다.

<송재준 / 밸류마크>
저도 질문을 드리겠습니다. 지금 보면, 저축보험으로 잘못 알고 가입하신 것 말고도 전반적으로 가족 모두 종신보험만 가득하네요. 왜 이렇게 종신보험만 집중적으로 가입하셨는지?

<의뢰인>
종신보험은 가장한테 꼭 필요한 거라고 해서 들었죠.

<송재준 / 밸류마크>
그런데 지금 배우자 분은 보험 가입이 하나도 안 되어 있는데 왜 가입이 안 되어 있는지?

<의뢰인>
아내가 고혈압이 있는데 예전에 생명보험 쪽에 가입을 하려다 거절을 당했어요.

<송재준 / 밸류마크>
그 이후에 따로 가입이 되는지 다른 쪽으로 알아보진 않으셨고요?

<의뢰인>
네. 알아보진 않았어요.

<윤정선 / 밸류마크>
지금 자녀분이 두 분인데~ 자녀보험도 종신보험으로 각각 두건이나 가입하셨네요?

<의뢰인>
네, 애들도 미리미리 종신보험 준비해 주면 좋다고 해서 그런 줄 알고 가입했죠. 제가 여유 있을 때 준비해 주면 좋을 거 같아서요.

<윤정선 / 밸류마크>
자녀분들이 나이가 20대 초반인데, 아드님 같은 경우는 지금 일을 하고 계시는 거 같아요?

<의뢰인>
네, 취업한 지 얼마 안 됐어요.

<윤정선 / 밸류마크>
네~ 자녀보험, 이것도 정리가 필요할 것으로 보입니다.

<박민지 / 밸류마크>
월세를 받는 아파트가 양주에 있다고 하신 걸 보니까 양지 택지개발지구 안에 시세차익 예상하고 사신 것 같아요~ 그런데 자세히 보니까 월세수익은 40만 원인데 대출이자가 60만 원인 상황이네요?

<의뢰인>
네~ 이것도 지인 소개를 받아서 아파트를 분양 받았는데. 지금 집값이 너무 떨어져서 처음에는 월세로 이자를 냈는데~ 지금은 월세로 이자 충당이 안 되는 상황이에요. 계속 마이너스 상태라 어떻게 해야 할지 고민이에요.

<박민지 / 밸류마크>
고민이 많이 되실 거 같은데. 이것도 해결 방법을 제안해 드리겠습니다. 

<김윤호 / 밸류마크>
혹시 보험 추천해 준 지인이랑 아파트 추천해 준 지인이… 같은 사람?

<의뢰인>
아 네. 같은 사람이에요.

<김윤호 / 밸류마크>
이분도 의도는 좋은 의도였을 텐데 안타깝네요. 마지막으로 하나 더 여쭤볼게요. 즉시연금을 가입하셔서 지금 수령하고 계시는데~ 수령액이 예전에 비해 변동이 좀 있나요? 그리고 따로 노후준비는 하고 계시는지 궁금합니다.

<의뢰인>
즉시연금 이것도 예전에는 한 달에 250만 원 정도씩 받았는데, 지금은 한 190만 원 정도 받고 있거든요. 손해 보는 느낌이 많이 드는데~ 이거 말고는 따로 연금을 준비하고 있진 않아요. 

<이진선 / MC>
전문가 분들은 궁금한 거 다 물어보셨나요? 의뢰인의 고민, 저희가 해결 도와드릴 테니까~ 전화 끊고 나서 계속해서 집중해 주세요!

# 의뢰인 고민
1. 저축보험으로 알고 가입한 종신보험 어떻게 하나?
2. 분양받은 아파트, 효율적으로 운용하는 방법은?
3. 소득대비, 미흡한 노후준비 방안은?

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)