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■ 플랜100세 '재무상담'

Q. 30대 후반 미혼 여성이고 월평균소득은 250만 원 정도입니다. 지인을 통해 보험가입을 해놓고 보장을 어떻게 받는지 전혀 모르고 있었습니다. 그런데 최근 친구가 갑자기 쓰러져 뇌경색으로 수술을 받고 입원중인데 보험금을 한 푼도 못 받았다고 합니다. 혹시나 하는 마음에 제 보험도 점검 받아보는 게 좋을 것 같아서 상담신청 해봅니다.

<이진선 / 앵커>
보장성 보험료로만 40만원을 납입중이신데 좀 부담스러운 수준 아닌가요?

<정찬우 / 듀얼라이프 머니코칭 대표>
그렇습니다. 일단 보험가입의 원칙으로 보면 소득대비 보험료 납입이 너무 많습니다. 현재 소득의 16%를 차지하고 있네요. 그리고 시청자 분이 가장 걱정하셨던 보장에 대해서 말씀드리자면 뇌질환 중 가장 범위가 좁은 뇌출혈만 보장이 가능하기 때문에 친구 분처럼 뇌경색으로 쓰러져도 보험금을 못 받는 상황이시네요. 반드시 조정을 하시는게 좋겠습니다.

<이진선 / 앵커>
시청자님이 가장 걱정하셨던 뇌경색이 보장되지 않는다고 하셨는데, 상심이 크시겠어요. 조금 더 자세히 설명해주신다면요?

<김성민 / 키움에셋플래너 팀장>
뇌질환의 경우 세 가지로 분류하는데요. 보시는 것처럼 뇌출혈은 한국표준질병사인 분류 3개,뇌졸중은 6개, 뇌혈관은 10개가 해당되는데요. 뇌출혈은 혈관이 터지는 경우를 말하며 발병 확률이 9%이내인데, 생명보험에서는 뇌출혈 진단으로 가입을 해줍니다. 그리고, 뇌졸중이 63%의 발병확률로 뇌경색과 뇌출혈시 지급하는데, 대부분의 손해보험에서 지급합니다. 또

가장 발병확률이 높은 것이 뇌혈관질환인데요. 뇌경색과 뇌출혈을 포함하는 것은 물론이며, 순수 뇌혈관질환 진단만으로도 무려 37%나 됩니다. 뇌졸중 전단계로 극심한 두통을 유발하나, 즉시 수술을 할 필요는 없어 진통제만 처방하는경우에도 해당이 됩니다.

비슷한 경우로 심장질환이 있는데요. 급성심근경색이 3개항목으로 발병확률이 9%, 허혈성 심장질환이 6개 항목으로 보장범위가 훨씬 넓은걸 보실수 있습니다. 따라서 뇌질환은 뇌혈관까지 , 심장질환은 허혈성까지 보장 범위를 넓게 가입하시는 것이 좋습니다.

<이진선 / 앵커>
그럼 이번엔 보장이 잘 되어있나 살펴볼까요?

<이재우 / 보험분석 컨설턴트>
가입중이신 보험을 하나 하나 살펴보도록 하겠습니다. 통합보험은  실손보험을 포함하여 수술,입원 특약이 100세 까지 잘 가입되어 있습니다. 변액종신보험은 아직 미혼이시고 부양가족도 없으신데 사망보험금 1억이나 들어가 있네요. 보험료도 비쌉니다. 차라리 적금이나 펀드, 혹은 노후자금을 준비하시는게 더 좋겠습니다.

성인병 특약도 범위가 좁은 뇌출혈, 급성심근경색으로 준비를 하셨기 때문에 뇌혈관,허혈성 까지 보장법위를 넓게 보완 하시는게 좋겠습니다 암보험은 일반암과 5대 고액암으로 준비를 하셨는데 10년 갱신형이라 아쉽습니다. 운전자보험은 적립보험료가 있어서 줄이시는게 좋겠습니다.

<이진선 / 앵커>
3대 고액암과 5대 고액암은 어떤차이가 있나요?

<이재우 / 보험분석 컨설턴트>
3대 고액암은 뇌,(뼈)골수,(림프,혈액)백혈병, 5대고액암은 췌장, 식도가 추가됩니다.

<이진선 / 앵커>
어떻게 보완하면 좋을까요?

<이재우 / 보험분석 컨설턴트>
통합보험은 유지하시고 변액종신보험, 암보험, 운전자보험은 보장범위를 넓게, 보장기간은 길게 신규 보완하시면 됩니다. 이렇게 되면, 통합보험 5만원과 신규 10만원 가입을 하게 되는데 40만원이던 보장성보험료가 15만원으로 줄고 보장범위는 확대되었으며, 100세만기 보장으로 늘리면서 25만원 절감효과를 낼 수 있습니다.

<이진선 / 앵커>
그럼 리모델링으로 생긴 25만원은 어떻게 활용하는게 좋을까요?

<정찬우 / 듀얼라이프 머니코칭 대표>
청약저축 10만원 외에는 저축이 없으시기 때문에 우선 단기,중기,장기 재무목표를 세우시고 재무목표에 맞게 단,중기 자금은 적금,펀드 활용 장기 자금은 변액 상품을 활용 하시는게 좋겠습니다.

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)