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‘플랜100세’ 어플리케이션 ‘문의게시판’ 종신보험의 연금 전환 문의

Q> 한화생명 스마트변액보험 7년납 65만원/월, 30개월 납부한 상태입니다. 이 상품이 연금전환 된다는 말만 생각하고 종신보험이라는 것은 생각을 하지 못 했습니다. 해약환급금을 보니 원금에서 900만원 정도 손해 본 상태입니다. 이럴 경우 만기 납입이 끝나도 원금이 안 되는 것으로 알고 있는데, 이 때에는 연금전화하지 않고, 사망보장 기능을 유지하면 더 좋은 것인지 알고 싶습니다. 그렇게 되면 사망보장금이 원금만큼은 나오지 않을까 궁금합니다.

A> 김정근 국제공인재무설계사

금융상품을 가입하실 때는 가입 목적을 분명히 고려하셔야 합니다. 종신보험은 피보험자가 사망 시에 언젠가 한번은 반드시 사망보험금을 지급하는 지급확률 100%% 환급형 상품이므로 보험료가 비쌉니다.

또한 종신보험은 은퇴 후 용도변경하여 연금전환 기능은 있지만 종신보험의 비싼 사업비와 사망보장을 위한 보험료를 공제한 금액을 연금재원으로 지급하므로 해약환급율 100%가 도래하는 시기만 보아도 고유한 연금상품과 효과 면에서 비교가 되지 않습니다.

아울러 해약하기에 손실이 아까워 잘못 선택한 상품에 니즈를 맞춰 유지한다는 것은 또다른 기회비용과 손실을 유발하는 것 입니다.

사망보장이 필요한지, 필요하다면 가장의 사망보장? 상송세 재원? 등과 같은 목적인지 아니면 연금 목적이 었는지를 분명히 하고 그 목적에 따른 합리적인 방법을 다시 고려하셔야 할 것으로 보입니다.

상품은 좋다 나쁘다 관점보다 내 목적에 맞는 가장 효율적인 방법을 적정한 규모와 금액으로 준비하는 것이 더욱 중요하다 말씀드리겠습니다.

※ 내가 가입한 보험에 대해 보험료를 더 줄일 수 있는지, 보장을 더 완벽하게 바꿀 수 있는지 궁금한 점에 대해 어플리케이션 ‘플랜100세의 문의게시판과 평일(월~금) 오후 3시 SBSCNBC에서 방송되는 ‘플랜100세’ 방송을 통해 무료로 상담 가능합니다.